보금자리론 대출자격 및 금리 조건 총정리

 

보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 보증하는 주택담보대출로 서민들을 대상으로하는 정부정책 상품입니다. 디딤돌 대출보다 한도 및 대출 기준이 높은 편입니다.

 

보금자리론은 u-보금자리론과 t-보금자리론, 아낌e 보금자리론으로 나누어지는데 한국주택금융공사 홈페이지로 신청하는 것은 u-보금자리론, 은행에 방문해서 신청하는 것은 t-보금자리론입니다. 근저당 설정등을 전자적으로 처리하는 것은 아낌e보금자리론으로 금리가 0.1% 저렴합니다.

 

 

금리

보금자리론은 고정금리가 적용되며 2.3~2.55% 사이에서 대출기간에 따라 적용됩니다. 최대 3억원까지 대출이 가능합니다. LTV 70% 적용되며 실수요자인 경우 투기(과열)지역 또는 조정지역에 있더라도 LTV가 가감되지 않고 70% 그대로 유지됩니다.

 

보금자리론 금리는 현재 금리추세에 맞춰 점점 낮아졌습니다. 금리는 매월 1일 갱신되며, 과거 3%이상의 높은 금리로 보금자리론 대출 받은 경우에는 갈아타는 것이 가능합니다.  

 

 

한도

대출한도는 다음과 같습니다. 최대 3억원으로 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원까지 입니다.  주택 가격에 따라 LTV, DTI가 다음과 같이 정해집니다.

LTV는 주택담보인정비율(Loan To Value)로 주택 가격에서 대출이 차지하는 비율입니다. DTI는 총부채상환비율(Dept to Income)로 연소득에서 대출이 차지하는 비율입니다.

 

일반주택담보대출의 경우 투기지역이나 투기제한지역, 조정지역에서는 LTV, DTI를 40%로 제한하나 정부정책 상품은 실수요자는 LTV 70%을 유지합니다.

 

실수요자의 요건입니다. 아래의 조건을 만족하는 경우 LTV 70%까지 적용됩니다.

 

대출자격

보금자리론의 신청 자격입니다. 다음과 같은 조건을 만족시켜야 합니다.

• 부부 기준 무주택자 또는 1주택자(구입 용도에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로 2년이내 처분 조건)

• 부부합산 연소득 7000만원 이하(신혼가구 8500만원 이하, 미성년 자녀 3명 이상의 다자녀가구 1억원 이하)

• 미성년자녀 1명인 경우 연소득 8000만원 이하, 2명인 경우 9000만원 이하

• 주택면적 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 면 또는 면지역은 100㎡)

• 주택가격 시세 6억원 이하

신혼가구의 기준은 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자입니다. 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내여야 합니다.

 

보금자리론은 시중은행 또는 한국주택공사 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 서민대출이기에 연소득이 높거나 주택가격이 높으면 일반 주택담보대출을 알아봐야합니다.

 

 

보금자리론 특징

 

일반 주택담보대출은 혼합금리 형태가 대부분입니다. 요즘에는 고정금리가 많이 낮아져서 고정금리 5년 이후 변동금리로 선택하는 비중이 높습니다. 하지만 보금자리론과 디딤돌대출처럼 정부 정책 상품은 고정금리로 적용됩니다.

 

 

85㎡ 이하 시세 5억원의 주택을 30년 만기 보금자리론으로 받게되면 최대 얼마를 받을 수 있을까요? 한도 3억원과 LTV 70% 중 낮은 것으로 적용받습니다. LTV 70% 이면 3억 5천만원인데 한도 3억원을 넘기에 3억원까지 받을 수 있습니다. 금리는 2.55%가 적용됩니다.

 

일반주택담보대출 금리가 많이 내려가서 현재 보금자리론과 금리차이는 많이 나지 않습니다. 하지만 보금자리론은 30년 동안 2.55%의 고정금리가 계속된다는 점이 안정적이라고 볼 수 있습니다. 경제상황에 따라 언제 또 금리가 높아질지 모르는 현실이니까요. 디딤돌 대출 자격은 안되거나 디딤돌 대출 자격이 되어도 한도가 적게 나온다면 보금자리론을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

보금자리론 이란 한국주택금융공사가 공급하는 장기고정금리 및 분활상환 방식의 주택담보대출 입니다.

 

따라서 대출받은 날 부터 만기까지 안정적으로 고정금리가 적용되어, 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 사람에게 적합한 방법이라 할수 있죠.

보금자리론을 받을수 있는 요건 중 소득기준은 미혼일 경우 본인만, 기혼일 경우 부부합산 연소득 7000만원 이하여야 합니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지를 참조해서 보금자리론 이란 무엇이며, 신청방법 및 신청자격, 금리 등 세부내용에 대해 알아보겠습니다.

 

 

보금자리론 신청방법 및 개요

서두에서 언급했듯이 한국주택금융공사에서 공급하는 상품으로 무주택자 또는 조건에 맞는 1주택자, 서민들이 소형주택을 구입할 때 받을 수 있습니다.

 

신청방법은 현재 3가지로 구분되어 있으며, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 u-, 전자적으로 처리하여 금리가 약간 저렴한 아낌e, 취급은행을 방문해서 직접신청하는 t-보금자리론이 있습니다.

 

 

 

보금자리론 신청자격/신청대상

부부기준 무주택자 또는 1주택자(조건에 부합해야함)의 대한민국 국민이 신청대상및 신청자격 입니다.

세부적인 내용은 아래 그림을 참조하시면 됩니다.

 

 

보금자리론 신청을 하기위한 무주택으로  보는 경우는 아래와 같습니다.

상속, 사용승인후 20년 이상, 일정면적 이하의 단독주택 등 자세히  설명되어 있네요.

 

 

 

보금자리론 신청자격 소득기준은 부부합산 연소득 7천만원 이하여야 합니다.

신용상태, 신혼가구, 다자녀 가구에 대한 소득기준도 나와있으니 참조하시면 됩니다.

 

 

 

대출금리 적용

한국주택금융공사 홈페이지를 보면 자세히 나와있지만, 보금자리론 대출금리는 만기까지 고정금리 입니다.

 

한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 등 조건에 따른 우대금리도 적용됩니다.

 

아래 그림과 같이 가산금리가 적용되는 경우 입니다.

주택의 처분기한 내 미처분시 처분기한의 다음날을 기준으로 기한이익이 상실되네요.

 

 

 

대상주택

대상주택은 아래 그림과 같이 부동산 등기부등본상 주택이며, 6억원을 초과한 주택은 제외됩니다.

보금자리론 취지에 맞게끔 무주택자 및 서민을 대상으로 하기 때문이겠죠.

 

보금자리론 대출한도 및 기간

 

대출한도는 최대 3억원이며, 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원 입니다.

적용하는 방법은 아래 그림에 자세히 설명되어 있네요.

또한 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 구분되어 있어 그 중에서 선택하면 될듯 싶습니다.

 

 

상환방식

한국주택공사에서 운영하는 보금자리론 상환방식은 여러가지가 있습니다.

원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 중 한가지 방법을 선택하면  됩니다.

 

여기까지 보금자리론이란 무엇인가, 신성방법 및 신청자격 등 세부적인 내용에 대해 알아봤습니다.

내용 중 부족한 부분이나 좀더 심도깊게 확인하실려면 한국주택금융공사 홈페이지를 확인하시면 됩니다.

도움이 되시길...

 

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