아낌e보금자리론 이용조건과 심사기간 절차 총정리

집을 사기 위해 받는 대출을 주택담보대출이라고 하는데요. 1,2천만원 정도 대출하는게 아니라 몇억대로 대출을 받다보니 조금이라도 저렴하게 대출받을 수 있는 곳을 찾아 헤매입니다.

 

오늘 알아볼 것도 아낌e-보금자리론이라고 그런 취지로 소개해봐요. 대출한도, 대출자격 및 금리 등등에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

아낌e- 보금자리론이라는 건 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리해서 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론에 비해 금리가 0.1%정도 저렴하죠

 

 

그리고 아낌e-보금자리론은 하나은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행, 그리고 부산은행에서 취급하고 있습니다

 

HF 한국주택금융공사의 주택 담보대출 중 한개인 보금자리론에 대한 정보 입니다. 3가지 종류가 있지만 가장 유명한 상품은 아낌 e-보금자리론 입니다. 대출 한도 최대 3억 이내 시세의 70%까지 가능합니다.

또한 디딤돌대출과 연계해서 사용할 수도 있다는 점과 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴하다는 장점이 있습니다.

 

 

신청 대상은 민법상 성년인 대한민국 국민이라면 아낌 e-보금자리론을 받으실 수 있습니다. 무주택자 혹은 1주택자인 경우만 가능한데요 구입용도에 한해 일시적으로 2주택까지 받을 수 있습니다.

이 때 구입용도란 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내에 신청하는 것을 의미합니다. 또한 여기서 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미합니다.

아낌e-보금자리 심사기간

아낌e-보금자리 심사기간을 알려드립니다.(저의 경우!)

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1. 3월 31일 모바일로 대출신청

2. 4월 1일 콜센터 상담

3. 5월 4일 추가서류 안내문자 옴

4. 5월 6일 추가서류 제출

4. 5월 11일 대출심사 완료된 것 확인.

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생각보다 길진 않은 편입니다 심사기간 총 40일 정도 걸린다고 보시면 되구요 만약 계속 실패하신다면 나중에 추가서류를 통해서 보완하는 방법도 있으니 참고하시길 바랍니다

 

 

무주택으로 보는 경우가 약 7가지 정도 있습니다. 이를 잘 참고하셔서 본인이 이에 해당하는지 따져보시면 되는데요 실제론 집을 가지고 있더라도 이런 경우에는 없는 것으로 간주가 됩니다.

따라서 아낌 e-보금자리론을 받을 수 있는 조건이 된다는 것입니다. 또한 이 대출을 받기 위한 대상주택은 부동산 등기부등본상의 주택이 해당됩니다. 단 대출승인일 기준으로 주택가격평가 금액이 6억원 이하여야 해당됩니다.

 

 

또한 아무나 받을 수 있는게 아니라 소득이 일정금액 이하일 경우에만 아낌 e-보금자리론을 신청할 수 있습니다. 기본적으로 연소득 7천만원 이하여야 가능하며 신용이 불량할 경우에는 받으실 수 없습니다.

신혼가구의 경우에는 맞벌이시 최대 8500만원 이하면 가능하며, 이 때 신혼가구는 혼인광계증명상 혼인신고일이 신청일로부터 5년 이내이거나 결혼예정자일 경우 해당됩니다. 다자녀 가구의 경우에도 자녀수에 따라 금액이 상이합니다.

 

 

다음은 가장 중요할 수 있는 금리에 대한 부분 입니다. 기본적으로 심사를 통해 금리가 결정되는데요 이 때, 조건에 따라 우대금리와 가산금리를 추가로 적용하게 됩니다.

신혼가구이거나 사회적 배려층의 경우에는 우대를 받아서 더욱 저렴하게 빌릴 수 있으며 어플을 통해 금리할인 쿠폰을 받을 경우에도 할인이 들어갑니다. 주택이 투기지역에 있거나, 처분을 조건으로 구매할 경우 기한에 따라 차등적용됩니다.

 

 

대출 한도는 최대 3억원까지 빌릴 수 있습니다. 미성년자 자녀가 3명인 가구일 경우에는 예외적으로 4억까지 가능한데요 최대 LTV는 아낌 e-보금자리론은 70%, 더나은 보금자리론은 최대80%까지 받을 수 있습니다.

DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정 등이 적용되면 LTV가 다소 변동이 있을 수 있는데요 이는 크게 4가지 경우가 적용이 됩니다. 해당 사항을 꽁꼼히 잘 체크하시는게 중요합니다.

 

 

10년, 15년, 20년, 30년에 걸쳐서 금액을 상환하시면 되는데요 이 때 여러가지 방식으로 갚아나갈 수 있습니다. 우선 원리금균등분할, 원금균등 분할, 체증식 분할상환 중 한가지를 선택할 수 있습니다.

원금과 이자를 본인이 편한 방식으로 갚으시면 되며 거치기간은 따로 없습니다. 하지만 아낌 e-보금자리론은 조기(중도)상환 수수료가 존재하기 때문에 상환계획을 잘 잡으시는게 좋습니다

 

보금자리론은 우선 주택을 담보로해서 대출을 해주는 제도입니다.

그니까 대출을 못갚으면 집을 내놓으면 되는 대출이 보금자리론 이라고 보시면 되구요. 집 값에 얼마까지 대출을 해주느냐를 LTV라고 합니다. 

 

이 보금자리론의 첫번째 장점 - LTV 70% (집값 5억이하 기준)

우선 LTV가 70% 까지 가능한 것이 첫번째 장점입니다. 이게 왜 장점이냐면, 우리나라 모든 사람이 살고 싶어하는 서울에는 현재 LTV가 40%까지 밖에 안나오거든요...  이 마저도 9억이 넘어가면 더 적게 나옵니다. 그에 반해 보금자리론은 70%입니다.

 

 그러니까 우리가 예를들어 1억짜리 집을 산다고 치면, 보금자리론이 아닌, 일반 주택담보대출은 4천만원이 대출이 되서, 6천만원을 나머지 구해와야 하지만, 보금자리론을 이용하면 7천만원까지 대출이 되기 때문에 3천만원만 준비해놓으면 된다는 얘기입니다. 2배가 차이가 나버리죠? 

 두 번째 장점은 고정금리 라는 점입니다.

 사실 이건 사회초년생으로서는 별로 안와닿을 수 있는데. 그냥 오랫동안 싼 이자로 계속 할 수 있다고 보면 되요. 

참고로 4월 보금자리론의 금리는 아낌e보금자리론 30년 4월기준으로 연 2.45% 입니다. 30년뒤에도 2.45%라는 얘기죠.

안정적으로 재무계획을 세울 수 있다는 장점도 있습니다.

 세 번째 장점은 체증식 이 가능합니다. 

 체증식이 뭔데? 라고 한다면 간단하게 처음에 조금 갚고 나중에 많이 갚는다는 얘기입니다. 이게 왜 장점이냐면, 우리 사회초년생들은 지금 월급이 작고 나중에는 (아마도) 많잖아요? 그러니까 어렸을 때 이자 부담이 적고 나중에 많이 벌때 많이 내면 된다는 얘기입니다.

 그리고 이렇게 되면 총 이자가 더 많아서 손해가 아니냐고 하기도 하는데... 사실 3년이 지나고 나면 중간상환수수료(-> 30년이 안됐는데 돈을 미리 갚아버려서 내는 수수료)가 면제가 되기 때문에 총이자는 이후에 스스로 선택할 수 있는 부분입니다. 그러니 고민되시면 무조건 체증식 하세요.

 

 

Q. 그럼 보금자리론 누가 가능한가요? 보금자리론 대출자격??

영혼을 다해 그렸으니 퍼가실거면 출처를 남겨주세요...

 가장 중요한 부분인데, 보금자리론은 소득 7천 안넘으면 됩니다. 보금자리론은 싱글이어도 7천, 기혼이어도 7천이니 아직 결혼안하셨으면 이거 받고 결혼하시면 됩니다. 신혼은 혼인신고일 기준 7년 이내입니다. 그리고 신혼가구는 금리 혜택이 더 있습니다. 결혼해도 8천5백이 안넘으면 결혼하고 받으세요. 참고로 자녀가 있으면 1명당 천만원 추가입니다. (3명까지, 즉 1억까지만요)

 

 아 그리고 제일 중요할 수 있는데, 무주택이어야 합니다! 하긴 예스주택이면 이 글을 안보겠죠.

 Q. 결혼해서 소득이 7천 넘어가면 보금자리론 되갚아야 하나요?

 ㄴㄴ 그건 아니에요. 보금자리론은 대출이 난다음에 상환을 요청하는 경우는 소득과 관련해서는 없구요. 다만 무주택자가 보금자리론을 통해 예스주택자가 됐는데, 다주택자가 되면 그떄는 1년간의 유예기간이 있고 그 안에 보금자리론을 상환하셔야 합니다. 

Q. 보금자리론으로 얼마까지 땡길 수 있나요? 보금자리론 대출한도??

 위에서 말한대로 보금자리론은 주택가격의 70%까지 가능합니다! 근데 이게 다 가능한건 아니구요. 최대 3억까지 가능하고, 대상 주택이 6억 이하여야 합니다.

그니까 예를들면 3억짜리 아파트라고하면, 3억 x 70% 해서 2억 1천 까지 대출이 나오구요. 

5억짜리 아파트라고하면, 5억 x 70% 해서 나온 금액이 3억 5천으로 3억을 넘어버려서, 보금자리론 대출이 3억까지 가능합니다.

 

 물론 원래 받아놓은 대출이 얼마가 있는지, 소득이 얼마인지에 따라 다릅니다. 내 연봉이 2200인데, 입사전 여행가느라마이너스통장 만들어놨었고, 새차 사느라 캐피탈에 대출있고, 전세살고있어서 전세대출 들어가있고, 학자금 남아있으면.... 대출이 나오는거 걱정하기전에 있는 대출 먼저 갚아야겠죠.

 아마 이상황이면 지금 보금자리론을 알아볼 때가 아닐겁니다...

 

 

Q. u보금자리론 아낌e보금자리론 이거 뭐가 다른가요?

 답 -> 아낌e 보금자리론 하세요. 이자가 제일 쌉니다.

공식 설명이 복잡할 수 있으나, 보금자리론은  간단합니다.

나는 복잡한거 모르겠다!! -> 은행방문 후 t-보금자리론

나는 돈을 아끼고 싶다!! -> 아낌e 보금자리론

 

Q. 언제 신청해야 하나요?

이렇게 써놓으면 복잡하더라구요. 그러면 예를 들어서 보는게 제일 정확하죠. 그러면 보금자리론 언제신청해야하는지 한번 예를 통해서 알아보겠습니다.

 

 예를들어서 자 2020년 6월 30일에 잔금일이라고 예시를 들어보겠습니다.

잔금일 : 6월 30일 (D-day)

신청데드라인 : 6월 9일 (D-21)

신청가능시작 : 4월 21일 (D-70)

 

이렇게 보시면 됩니다. 대환대출의 경우를 제한다면 이렇게 간단하게 보시면 됩니다. (무주택자들을 위한 글이니만큼 복잡한건 생략!)

 

보금자리론에 대해서 가장 기초적인 것들만 알아보려고 했습니다. 사실 복잡하지는 않은 내용이지만 처음 보는 용어라든지 인터넷이 정보의 홍수인만큼 부정확하고 상업적인 글들이 너무 많아 어려움이 많은건 사실입니다. 그렇다고 외면하기엔 보금자리론은 너무 좋은 국가정책이라고 생각합니다.

이해가 안되시는 부분이 있다면 아래에 댓글로 남겨주시면 성심성의껏 답변 드리겠습니다.

 

그리고 한번 보금자리론 예상대출 조회를 해보실 수 있는데요. 한국주택금융공사에 들어가시면 직접 가능하시기 때문에 백문이 불여일견이라고 직접 한번 보금자리론 테스트를 해보시기를 추천드립니다.

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